เทคนิคผ่อนบ้านให้หมดไว โดยไม่ต้องใช้เงินก้อน

การจะมีบ้านสักหลังถือเป็นเรื่องใหญ่สำหรับใครหลายคน บางคนอาจใช้การเก็บเงินก้อนให้ครบแล้วค่อยซื้อบ้านซึ่งก็ไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะราคาบ้านมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ รอเก็บเงินให้ครบก็คงไม่ไหว อีกวิธีหนึ่งซึ่งเป็นที่นิยมมากกว่า ก็คือการกู้แล้วค่อยๆ ทยอยผ่อนกับธนาคาร ซึ่งมักเป็นการกู้ในระยะยาว ที่อาจยาวนานเป็นสิบปี แต่ก็คงปฏิเสธไม่ได้ว่า คนส่วนใหญ่ก็คงอยากผ่อนบ้านให้หมดเสียที จะได้พูดได้เต็มปากว่าบ้านหลังนี้เป็นของเราจริงๆ แถมดอกเบี้ยรวมทั้งหมดที่ต้องจ่ายให้ธนาคารก็อาจจะสูงจนเกือบเท่าราคาบ้าน เรามาดูกันดีกว่าว่า เทคนิคดีๆ ที่จะช่วยให้ผ่อนบ้านหมดไว โดยไม่ต้องใช้เงินก้อนต้องทำอย่างไร

ก่อนอื่นเรามาทำความเข้าใจเรื่องการผ่อนบ้านกันก่อน การผ่อนบ้านจะมีลักษณะเป็นการผ่อนแบบทยอยลดต้นลดดอก โดยยอดเงินผ่อนรายงวดของเราจะถูกแบ่งไปชำระสองส่วน คือ ส่วนแรกนำไปชำระดอกเบี้ยจ่าย เงินจำนวนนี้จะขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกำหนดไว้ในสัญญากู้และจำนวนเงินต้นคงเหลือ และส่วนที่สอง ชำระเงินต้นคงเหลือ ถ้าเงินส่วนแรกน้อยก็จะทำให้มีเงินเหลือไปชำระเงินต้นมากขึ้น

การผ่อนบ้านให้หมดไวสามารถทำได้หลายวิธี เช่น การโปะด้วยเงินก้อนตอนสิ้นปี หรือการขอรีไฟแนนซ์ แต่วิธีหนึ่งที่เราสามารถทำได้โดยไม่ต้องรอให้มีเงินก้อนและไม่เป็นภาระมากเกินไป ก็คือการเพิ่มเงินผ่อนรายงวด ซึ่งเงินส่วนเพิ่มนี้จะถูกนำไปชำระในส่วนของเงินต้น เมื่อเงินต้นคงเหลือที่ถูกนำมาคำนวณลดลง ดอกเบี้ยทั้งหมดที่เราต้องชำระให้ธนาคารก็จะลดลงตามไปด้วย แถมระยะเวลาผ่อนชำระก็สั้นลงอีกด้วย วิธีนี้เหมาะสำหรับคนที่ไม่มีภาระอื่นที่จำเป็นต้องใช้เงิน หรือคนที่สามารถหารายได้ได้มากขึ้น เช่น พนักงานประจำที่ได้ปรับขึ้นเงินเดือน หรืออาจจะสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้ดี หรือบางคนอาจจะมีกำลังในการผ่อนอยู่แล้ว ก็อาจจะลองพิจารณาใช้วิธีการนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายให้ธนาคาร

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าเรากู้เงินเพื่อซื้อบ้าน จำนวน 4 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ 5% ตลอดอายุสัญญากู้ยืม มีระยะเวลาการผ่อนชำระ 30 ปี ธนาคารกำหนดให้เราผ่อนขั้นต่ำเดือนละ 21,473 บาท แต่หากเราสามารถเพิ่มเงินผ่อนชำระได้อีกเดือนละ 3,000 บาทเท่าๆ กันไปเรื่อยๆ ก็จะช่วยลดเวลาการผ่อนได้ถึง 7 ปี และสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้รวม 1 ล้านบาท (ตามทางเลือกที่ 2 ในตาราง) หรือหากเราเพิ่มเงินผ่อนชำระรายงวดด้วยอัตรา 5% ต่อปี ก็จะทำให้เราผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นถึง 14 ปี พร้อมทั้งประหยัดดอกเบี้ยได้เกือบ 1.6 ล้านบาทเลยทีเดียว! (ตามทางเลือกที่ 4 ในตาราง)

การเพิ่มเงินผ่อนต่อเดือนนั้นขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระหนี้ของแต่ละคน ที่สำคัญคือต้องไม่ส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตตามปกติของเรา เงินที่จะใช้ผ่อนบ้านอาจมาจากรายได้ประจำที่เพิ่มขึ้นในแต่ละปี หรือมาจากดอกผลของเงินออมที่นำไปลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทน เช่น การจัดสรรเงินไปลงทุนในกองทุนรวม แล้วนำผลตอบแทนมาช่วยผ่อนบ้านอีกส่วนหนึ่ง ก็จะยิ่งเร่งให้สามารถผ่อนบ้านได้หมดเร็วขึ้นไปอีก สำหรับใครที่อยากใช้กองทุนรวมเป็นตัวช่วยเพิ่มเงินในกระเป๋า ลองมาเริ่มต้นทำความเข้าใจเรื่องกองทุนรวมได้ที่นี่ >> คลิก