ออกแบบพอร์ตกองทุนรวมแบบ DIY คุณก็ทำได้

“สิ้นปีนี้ได้เงินโบนัสมาก้อนนึง เอาไปลงทุนหมดเลยดีกว่า พอได้กำไรเยอะๆ จะได้มีอิสรภาพทางการเงินกับเค้าซะที”

หลายคนน่าจะเคยฝันอยากมีอิสรภาพทางการเงิน ก็เลยมุ่งหน้าเข้าสู่เส้นทางการลงทุนและทุ่มหมดตัวด้วยความฝันที่จะเกษียณให้เร็วที่สุด แต่พอเอาเข้าจริงก็ไปไม่ถึงฝั่งฝันกันทุกคน เพราะการลงทุนนั้นมีความเสี่ยง ถ้าสถานการณ์การลงทุนไม่เป็นไปตามที่คาด แทนที่จะได้กำไรกลับขาดทุน ถูกลดทอนความมั่งคั่งเข้าไปอีก

แล้วที่แย่ไปกว่านั้นคือ บางคนมีภาระต้องเลี้ยงดูครอบครัว มีภาระหนี้บ้าน หนี้รถ และยังมีค่าใช้จ่ายรายเดือนอีกมาก ดังนั้น หากเอาเงินทั้งหมดทุ่มไปกับการลงทุนแล้วพลาด ก็ยิ่งห่างไกลจากอิสรภาพทางการเงินเข้าไปใหญ่

ทางที่ดี... ควรวางแผนจัดสรรเงินลงทุนไปในสินทรัพย์ต่างๆ เพื่อกระจายความเสี่ยง ตามคำกล่าวที่ว่า “อย่าใส่ไข่ไว้ในตระกร้าใบเดียว” เพราะเมื่อเกิดความเสียหายขึ้นมา จะได้ไม่สูญเสียเงินไปทั้งหมด

ดังนั้น การรู้ถึงความสามารถในการรับความเสี่ยงของตนเองและสินทรัพย์ที่ลงทุน รวมไปถึงลักษณะการจัดพอร์ตลงทุนให้เหมาะสมกับความเสี่ยงจึงเป็นเรื่องที่สำคัญมาก แต่ไม่ใช่เรื่องยาก ลองทำตาม “4 ขั้นตอนออกแบบพอร์ตกองทุนรวมแบบ DIY” ดังนี้

1. กำหนดเป้าหมายของพอร์ตลงทุน

ควรแยกพอร์ตตามแต่ละเป้าหมาย เพราะมีเงื่อนไขแตกต่างกันออกไปตามลำดับความสำคัญและระยะเวลาที่ต้องการบรรลุเป้าหมาย ซึ่งจะมีผลต่อการเลือกประเภทกองทุนรวมให้เหมาะสมกับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่คาดหวังของแต่ละพอร์ต เช่น

• เป้าหมายเก็บเงินดาวน์เพื่อซื้อบ้าน 300,000 บาท ในอีก 3 ปี เป็นเป้าหมายระยะสั้นที่สำคัญ ถ้าไม่อยากให้พลาด ก็ไม่ควรเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงสูงมาก เพราะมีโอกาสขาดทุนสูง
• เป้าหมายเก็บเงินไว้ใช้ในยามเกษียณ 3,000,000 บาท ในอีก 30 ปี เป็นเป้าหมายที่สำคัญเช่นกัน แต่มีระยะเวลาในการลงทุนนาน ดังนั้นก็สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงสูงได้ เพราะหากพิจารณาผลตอบแทนย้อนหลังจะพบว่า ระยะเวลาจะช่วยถัวเฉลี่ยความเสี่ยง และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่า
  
  

2. สำรวจตนเอง

พิจารณาระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ทั้งในแง่ของทัศนคติที่มีต่อการลงทุน อายุ ฐานะการเงิน และความอดทนต่อการขาดทุน เช่น วัยเริ่มทำงาน อายุน้อย ไม่มีภาระ มีระยะเวลาในการลงทุนยาว ก็สามารถรับความเสี่ยงได้สูง แต่หากเป็นวัยกลางคน มีภาระเยอะ แถมเหลือเวลาลงทุนไม่นาน ก็จะรับความเสี่ยงได้ต่ำ

3. จัดพอร์ตลงทุน

ให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุน เช่น

• เป้าหมายเก็บเงินดาวน์เพื่อซื้อบ้าน 300,000 บาท ในอีก 3 ปี ไม่อยากให้เงินเก็บก้อนนี้เสี่ยงมาก ก็อาจจัดพอร์ตแบบระมัดระวัง (Conservative) เป็นกองทุนรวมตราสารเงิน 30% กองทุนรวมตราสารหนี้ 40% และกองทุนรวมตราสารทุน 30% ก็จะได้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 5.9% ต่อปี
• เป้าหมายเก็บเงินไว้ใช้ในยามเกษียณ มีระยะเวลายาว สามารถจัดพอร์ตตามช่วงวัยได้ เช่น
  • วัยเริ่มทำงาน : รับความเสี่ยงสูงได้ อาจจัดพอร์ตเชิงรุก (Aggressive) เป็นกองทุนรวมตราสารเงิน 10% กองทุนรวมตราสารหนี้ 20% และกองทุนรวมตราสารทุน 70% ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 9.5% ต่อปี
  • วัยกลางคน : รับความเสี่ยงได้ปานกลางเพราะมีภาระครอบครัวมากขึ้น อาจจัดพอร์ตแบบเสี่ยงปานกลาง (Moderate) เป็นกองทุนรวมตราสารเงิน 20% กองทุนรวมตราสารหนี้ 30% และกองทุนรวมตราสารทุน 50% ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 7.7% ต่อปี

4. เริ่มลงทุนได้เลย

ที่สำคัญคือ ต้องลงทุนตามแผนอย่างมีวินัย โดยหมั่นตรวจสอบผลการดำเนินงานของกองทุนรวมเพื่อปรับเปลี่ยนแนวทางให้เหมาะสมตามเป้าหมายที่วางไว้จนประสบความสำเร็จ

สมัยนี้ข้อมูลต่างๆ เกี่ยวกับกองทุนรวมก็หาศึกษาได้ไม่ยาก การออกแบบพอร์ตกองทุนรวมตามสไตล์ของตนเองจึงทำง่ายๆ โดยปรับสัดส่วนการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมาย พิจารณาความเสี่ยง จัดพอร์ตลงทุน และเริ่มลงทุนอย่างมีวินัยจนประสบความเร็จ

สำหรับนักลงทุนที่สนใจ อยากเรียนรู้กระบวนการสร้างและบริหารพอร์ตลงทุนด้วยกองทุนรวมประเภทต่างๆ เพื่อกระจายความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทนให้เงินออม สามารถเรียนรู้เพิ่มเติมผ่าน e-Learning หลักสูตร “สร้างพอร์ตกองทุนรวมแบบ DIY” ฟรี!!! >> คลิกที่นี่