How to... เริ่มต้นออมหุ้น / กองทุนรวม สม่ำเสมอด้วยวิธี DCA

“อยาก DCA หุ้นกับกองทุนรวม แต่ไม่รู้จะเลือกเปิดบัญชีกับ บล. / บลจ. / บลน. ไหนดี?”

เพราะแต่ละสถาบันการเงินที่จะมาเป็นผู้ดูแลบัญชีของเรานั้น จะมีเงื่อนไขการให้บริการและค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกันไป นักลงทุนจึงควรเลือกบริษัทที่ตรงกับความต้องการและมีค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมด้วย

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนเปิดบัญชี  “ออมหุ้นแบบ DCA”

1. หุ้นที่ บล. เปิดให้เลือกลงทุนแบบ DCA

บางแห่งมีหุ้นให้เลือก 10 - 20 บริษัท บางแห่งให้เลือกหุ้นที่อยู่ในดัชนี SET50 ดัชนี SET100 หรือบางแห่งอาจเปิดให้เลือกลงทุนในกองทุนอีทีเอฟได้ เราสามารถดูได้ว่าหุ้นที่อยากจะลงทุนมีอยู่ในรายการของบริษัทหลักทรัพย์นั้นหรือไม่ เพื่อเป็นข้อมูลในการตัดสินใจ เพราะหากเปิดบัญชีไปแล้ว แต่กลับไม่มีหุ้นที่อยาก DCA ก็กลายเป็นเปล่าประโยชน์

2. เงินลงทุนขั้นต่ำในแต่ละเดือน

เริ่มต้นออมขั้นต่ำได้ตั้งแต่ 1,000 - 10,000 บาทต่อหุ้น ซึ่งไม่ควรเลือกจากจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำที่ต่ำสุดเท่านั้น แต่ควรพิจารณาค่าใช้จ่ายในการทำรายการในแต่ละครั้งด้วยว่า คุ้มค่าหรือไม่

3. ค่าใช้จ่ายในการทำรายการ

โดยปกติการซื้อขายหุ้นจะมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องอยู่ 3 ส่วน ได้แก่ ค่านายหน้าหรือค่าคอมมิชชั่น ค่าธรรมเนียมตลาดหลักทรัพย์ฯ และภาษีมูลค่าเพิ่ม รวมแล้วอยู่ที่ประมาณ 0.168% - 0.275% ซึ่งต้องดูด้วยว่า บล. กำหนดค่าธรรมเนียมขั้นต่ำด้วยหรือไม่ เช่น หากเงินลงทุนต่อเดือน 1,000 บาท แต่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ 30 บาท คิดเป็น 3% ของเงินลงทุน คุ้มหรือไม่ ดังนั้น เราจึงควรพิจารณาถึงจำนวนเงินลงทุนแต่ละงวดเพื่อให้คุ้มกับค่าใช้จ่ายก่อนตัดสินใจลงทุน

4. ระยะเวลาและวันที่เปิดให้ลงทุน

มีให้เลือกตั้งแต่ “ต้นเดือน กลางเดือน ปลายเดือน” ไปจนถึงกำหนด “วันที่ หรือ วันในแต่ละสัปดาห์” ได้ หรืออาจจะระบุว่า ต้องการซื้อหุ้นที่ “ราคาปิดช่วงเช้า หรือ ราคาปิดช่วงบ่าย” ของรอบการซื้อขายในแต่ละวันก็ได้เช่นกัน

5. วันที่ต้องชำระเงิน

ปัจจุบันมีอยู่สองรูปแบบคือ ชำระเงินล่วงหน้าก่อนทำรายการ 1 วันทำการ (T – 1) และแบบที่สอง ชำระเงินหลังจากทำรายการแล้ว 3 วันทำการ (T + 3) เราจึงควรเตรียมเงินในบัญชีให้พร้อมสำหรับการตัดเงินในแต่ละรอบ

ศึกษาเงื่อนไขการลงทุนของแต่ละ บล. และเปิดบัญชีออมหุ้น >> คลิกที่นี่

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนเปิดบัญชี “ออมกองทุนรวมแบบ DCA”

การออมกองทุนรวมแบบ DCA ต่างจากการออมหุ้นแบบ DCA อยู่ไม่น้อย เพราะมีช่องทางการลงทุนที่หลากหลายกว่า แถมแต่ละกองทุนยังมีค่าใช้จ่ายและจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำที่แตกต่างกัน ดังนั้น เราควรเลือกลงทุนกองทุนรวมที่ตรงตามความต้องการ ช่วยให้บรรลุเป้าหมาย และมีช่องทางการให้บริการที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของตนเอง โดยพิจารณา...

ประเภทและนโยบายการลงทุน

ควรศึกษาข้อมูลให้ถี่ถ้วนว่า กองทุนรวมนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์อะไร สัดส่วนเท่าไหร่ สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่เรารับได้หรือไม่ ผู้จัดการกองทุนบริหารพอร์ตลงทุนแบบเชิงรุกหรือเชิงรับ มีนโยบายจ่ายเงินปันผลหรือไม่ เป็นต้น

จำนวนเงินขั้นต่ำในการลงทุนครั้งแรกและครั้งถัดไป

บางกองทุนจะมีข้อกำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำ ซึ่งโดยส่วนใหญ่มักจะน้อยกว่าหรือเท่ากับจำนวนเงินลงทุนครั้งแรก เช่น กองทุนรวม A กำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำครั้งแรก 10,000 บาท และครั้งต่อไป 1,000 บาท ดังนั้น หากเราต้องการลงทุนแบบ DCA ในกองทุนรวมที่มีการกำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำครั้งแรกสูง อาจจะต้องเตรียมเงินเริ่มต้นให้เพียงพอสำหรับการลงทุนครั้งแรกไว้ก่อน แล้วจึงทยอยสะสมเพิ่มในอัตราที่กองทุนรวมนั้นกำหนดไว้ในครั้งต่อไป

ค่าธรรมเนียมซื้อขายและค่าใช้จ่ายอื่นๆ

ค่าธรรมเนียมการซื้อขายกองทุนรวมค่อนข้างสูงเมื่อเทียบกับการซื้อขายหุ้นรายตัว บางกองทุนอาจมีค่าใช้จ่ายในการซื้อสูงถึง 2% ของเงินลงทุน ในขณะที่บางกองทุนอาจไม่มีค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ก็ได้เช่นกัน ดังนั้น จึงควรพิจารณาความคุ้มค่าเมื่อลงทุนระยะยาวด้วย เพราะค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะกระทบต่ออัตราผลตอบแทนที่จะได้รับจากการลงทุนในอนาคตของเรา

ระยะเวลาและความถี่ในการลงทุน

เราสามารถทยอยลงทุนอย่างสม่ำเสมอในระยะยาวได้ง่ายๆ เพียงแค่สมัครบริการตัดบัญชีอัตโนมัติ เพื่อลงทุนในกองทุนรวม โดยกำหนดช่วงเวลาการลงทุนไว้อย่างแน่นอนเป็นงวดๆ เช่น ทุกสัปดาห์ ทุกเดือน ทุกไตรมาส เป็นต้น

ความสะดวกสบายในการทำรายการ

• สถานที่ให้บริการ เลือกให้ตรงกับไลฟ์สไตล์ของเรา เช่น สะดวกติดต่อโดยตรงที่ บลจ. และ ธนาคารหรือตัวแทนขาย (Selling Agents) หรือทำรายการด้วยตนเองผ่านช่องทางออนไลน์ เป็นต้น
• วันที่เปิดให้ทำรายการซื้อแบบสม่ำเสมอ ตัวแทนขายบางแห่งเปิดให้ซื้อได้เฉพาะวันที่กำหนดไว้เท่านั้น แต่บางรายสามารถระบุวันที่ได้โดยไม่มีข้อจำกัด
• บัญชีที่สามารถผูกเพื่อตัดเงินสำหรับทำรายการลงทุนในกองทุนรวมแบบ DCA บาง บลจ. จำเป็นต้องใช้บัญชีเงินฝากของธนาคารที่กำหนดไว้ แต่บาง บลจ. อาจอำนวยความสะดวกให้ผูกบัญชีเพื่อตัดเงินได้หลายธนาคารพร้อมกัน

ความหลากหลายของกองทุนรวมที่ให้เลือกลงทุน

ตัวแทนขายหลายแห่งให้บริการซื้อขายกองทุนรวมได้หลากหลาย บลจ. ช่วยให้สะดวกในการเลือกและทำรายการซื้อขายกองทุน รวมทั้งง่ายต่อการติดตามผลการดำเนินงาน เพราะรวมพอร์ตลงทุนไว้ในที่เดียวกันแล้ว

บริการให้คำปรึกษาการลงทุน

ตัวแทนขายอิสระบางแห่งมีผู้ที่ทำหน้าที่ให้คำแนะนำ วางแผน และจัดพอร์ตลงทุนให้ ซึ่งจะช่วยให้แผนการลงทุนของเรามีความสมบูรณ์และมีโอกาสบรรลุเป้าหมายได้มากยิ่งขึ้น

ศึกษาเงื่อนไขของแต่ละ บลจ. และเปิดบัญชีออมกองทุนรวม >> คลิกที่นี่

สำหรับใครที่สนใจอยากรู้เทคนิคลงทุนสม่ำเสมอแบบ DCA ในหุ้นดี กองทุนเด่น เพื่อสร้างอิสรภาพทางการเงินในระยะยาว สามารถเรียนรู้เพิ่มเติมผ่าน e-Learning หลักสูตร “วางแผนลงทุนสม่ำเสมอด้วยหุ้นและกองทุน” ฟรี!!! >> คลิกที่นี่