มนุษย์เงินเดือนอย่างเรา ต้องไม่พลาดใช้สิทธิลดหย่อนภาษี

“ทุกคนที่มีรายได้ ย่อมมีหน้าที่ที่จะต้องเสียภาษี” ยิ่งใครมีรายได้มากก็ย่อมต้องเสียภาษีมาก พอมานั่งคำนวณดูแล้วเป็นรายจ่ายที่มีอัตราสูงพอดูเลย แต่รัฐบาลเองก็ไม่ได้ใจร้ายขนาดนั้น มีการออกกฎหมายที่ให้สิทธิประโยชน์กับผู้มีเงินได้ทุกคนในการลดหย่อนภาษี แถมยังสอดแทรกกลยุทธ์ให้เหล่ามนุษย์เงินเดือนทั้งหลายได้ประหยัดภาษีไปพร้อมกับการลงทุนระยะยาวและการวางแผนทางการเงินเพื่อวัยเกษียณได้อีกด้วย

3 ขั้นตอนวางแผนภาษีฉบับมนุษย์เงินเดือน

เริ่มต้นง่ายๆ ตั้งแต่ต้นปีด้วยการนำเงินเดือนของปีที่ผ่านมาและโบนัสที่ได้รับมาคำนวณดูว่า รายได้เราทั้งปีเป็นเท่าไหร่ จากนั้นคาดการณ์รายได้ที่น่าจะเพิ่มขึ้นในปีนี้ เพื่อประเมินเงินได้และคำนวณว่าจะต้องเสียภาษีในอัตราเท่าไหร่

แบ่งเป็น 3 ส่วน ได้แก่

• สิทธิลดหย่อนขั้นพื้นฐานของชีวิต เพื่อลดภาระส่วนตัว เรื่องบ้าน เรื่องเกี่ยวกับบุตรและพ่อแม่ เป็นต้น
• สิทธิลดหย่อนเพื่อการออมและลงทุน เพื่อช่วยวางแผนภาษีและวางแผนยามเกษียณไปด้วยในตัว โดยเป็นการออมและลงทุนในกองทุนประกันสังคม กองทุน กบข. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุน SSF กองทุน RMF กองทุน Thai ESG และประกันชีวิต
• สิทธิลดหย่อนเพื่อการบริจาคหรือการศึกษา เพื่อแบ่งปันคืนสู่สังคม หรือช่วยเหลือผู้ด้อยโอกาส

นอกจากสิทธิลดหย่อนภาษีที่กล่าวมาข้างต้นแล้ว ในแต่ละปียังอาจมีสิทธิลดหย่อนอื่นๆ เพิ่มเติมขึ้นมา เพื่อส่งเสริมและสนับสนุนการออมการลงทุน หรือเพื่อกระตุ้นการบริโภคภายในประเทศในช่วงนั้นๆ เช่น ในปีภาษี 2567 ก็จะมีโครงการ Easy e-Receipt รวมไปถึงค่าลดหย่อนเที่ยวเมืองรอง ฯลฯ ซึ่งส่วนใหญ่จะลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกินเกณฑ์ที่กำหนดไว้ และอาจมีการระบุช่วงเวลาของค่าใช้จ่ายที่สามารถนำมาใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ ฉะนั้น หมั่นติดตามข่าวสารเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีอย่างใกล้ชิด เพื่อให้เราไม่พลาดโอกาสที่จะใช้สิทธินั้นอย่างเต็มที่

ทั้งสิทธิขั้นพื้นฐานที่เราได้อยู่แล้ว และใช้สิทธิลดหย่อนเพิ่มเติมจากการออมและลงทุนในกองทุนรวมเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาว (SSF) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG) และประกันชีวิต โดยคำนวณว่าจะใช้สิทธิเป็นจำนวนเงินอย่างละเท่าไหร่จึงจะเหมาะสมกับฐานะการเงินของเรา ไม่ควรออมและลงทุนมากเกินไปจนลืมสำรองเงินสดไว้เผื่อกรณีฉุกเฉิน หลังจากวางแผนเรียบร้อยแล้ว ก็ควรสร้างวินัยทางการเงินด้วยการ “ทยอยลงทุนอย่างต่อเนื่อง”

การวางแผนใช้สิทธิลดหย่อนภาษีพร้อมๆ ไปกับการสร้างความมั่งคั่งทางการเงินเป็นสิ่งที่ทำควบคู่กันได้ ซึ่งมนุษย์เงินเดือนอย่างเรา ไม่ควรพลาดเป็นอย่างยิ่ง เพียงแค่ต้องศึกษาข้อมูลให้ครบถ้วน และอย่าลืมอัปเดตสิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างสม่ำเสมอ การวางแผนทางการเงินง่ายๆ แค่นี้ ก็ช่วยให้เราได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี และต่อยอดความมั่งคั่งได้อย่างสูงสุดแล้ว

สำหรับใครที่สนใจอยากวางแผนภาษี หรืออยากรู้ว่าปัจจุบันเราใช้สิทธิลดหย่อนไปเท่าไหร่แล้ว และจะซื้อกองทุนประหยัดภาษีต่างๆ ได้อีกเท่าไหร่ สามารถทดลองคำนวณภาษีได้ >> คลิกที่นี่

นอกจากนี้ ใครที่อยากรู้เทคนิคในการวางแผนภาษีเพื่อให้มีเงินเหลือไปออมมากยิ่งขึ้น ก็สามารถเรียนรู้เพิ่มเติมผ่าน e-Learning หลักสูตร “วางแผนภาษี สไตล์มนุษย์เงินออม” ฟรี!!! >> คลิกที่นี่