โอนเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไป RMF เพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนและได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี

เป็นที่รู้กันดีว่า... ถ้าอายุไม่ถึง 55 ปีบริบูรณ์ แล้วนำเงินออกจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม ทั้งการพ้นสมาชิกภาพ การลาออกจากงาน นายจ้างยกเลิกกองทุน เปลี่ยนงานแต่ไม่อยากโอนย้ายกองทุนไปยังบริษัทใหม่ หรือบริษัทใหม่ไม่มีกองทุน รวมถึงไม่อยากคงเงินไว้กับบริษัทเดิม หรือเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพน้อยกว่า 5 ปี

เหตุผลทั้งหมดทั้งปวงนี้ จะต้องนำเงินที่ได้รับจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ทั้งในส่วนของเงินสมทบจากนายจ้าง และเงินผลประโยชน์ ซึ่งก็คือกำไรที่ได้รับจากการลงทุน ไปรวมเป็นเงินได้เพื่อเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา พูดง่ายๆ คือ ต้องจ่ายภาษี 2 เด้งนั่นเอง!!

ดังนั้น หากต้องการรักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีและเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนอย่างต่อเนื่อง ควรใช้วิธีการ “โอนเงินจากเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF” แต่ก่อนจะตัดสินใจย้ายควรดูเงื่อนไขก่อน ดังนี้

RMF for PVD เงินโตต่อได้ เพียงย้าย PVD ไป RMF

กองทุนรวม RMF ที่สามารถรับโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้นั้น ต้องเป็นกองทุนรวม RMF for PVD กล่าวคือ มีการระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน (Fact Sheet) ว่า “รองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” ซึ่งปัจจุบันมีกองทุนรวมดังกล่าว ทั้งหมด 128 กองทุน จาก 10 บลจ. ได้แก่ บลจ.กรุงไทย บลจ.กรุงศรี บลจ.กสิกรไทย บลจ.ทหารไทย บลจ.ทิสโก้ บลจ.ธนชาต บลจ.พรินซิเพิล บลจ.ยูโอบี (ประเทศไทย) บลจ.แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ และ บลจ.เอ็มเอฟซี โดยแบ่งเป็นกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในตราสารทุน (หุ้น) ทั้งหมด 57 กองทุน ตราสารหนี้ 34 กองทุน กองทุนรวมผสม 24 กองทุน และกองทุนที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอื่น เช่น อสังหาริมทรัพย์ และ ทองคำอีก 13 กองทุน (ข้อมูล ณ วันที่ 25 ก.ย. 2563)

RMF แบบไหนที่ใช่เรา

สิ่งสำคัญที่ต้องพิจารณาก่อนย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF คือ ต้องเลือกกองทุนที่มีนโยบายสอดรับกับแผนการลงทุนของตนเอง โดยอาจเลือกจากช่วงอายุและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เช่น คนที่อายุไม่เกิน 35 ปี สามารถลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงเพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนสูง

ดังนั้น จึงควรเลือกกองทุนรวม RMF ที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นและกองทุนรวมผสม ส่วนผู้ที่กำลังใกล้เกษียณ อายุ 50 ปีขึ้นไป สามารถรับความเสี่ยงได้น้อย ก็ควรเน้นกองทุนรวม RMF ที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ เป็นต้น

เงินที่ออมไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะเป็นเงินก้อนที่เตรียมไว้ใช้หลังเกษียณ ดังนั้น เมื่อมีเหตุสุดวิสัย ทางเลือกที่ดีที่สุด คือ โอนย้ายเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไปยังกองทุนรวม RMF ซึ่งจะช่วยให้เงินลงทุนได้ทำงานอย่างต่อเนื่องตามแผนการออมระยะยาวที่วางไว้

สำหรับผู้ที่ยังคงออมเงินไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ แต่ยังไม่รู้เทคนิคเพื่อเพิ่มเงินออมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพว่าต้องทำอย่างไร สามารถเรียนรู้เพิ่มเติมผ่าน e-Learning หลักสูตร “วางแผนเกษียณ สไตล์มนุษย์เงินเดือน” ฟรี!!! >> คลิกที่นี่