เกษียณสุขด้วยกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

“วันนี้คุณวางแผนเกษียณแล้วหรือยัง?” คำถามที่คนส่วนใหญ่ยังไม่ค่อยนึกถึง และไม่ค่อยให้ความสำคัญ ยิ่งถ้าพูดเรื่องนี้กับวัยเริ่มต้นทำงาน ยิ่งรู้สึกว่าเป็นเรื่องไกลตัว แต่หากพูดกับวัยกลางคน หลายคนอาจเริ่มรู้สึกว่าสายไปเสียแล้วที่ยังเก็บเงินเพื่อเกษียณไม่พอ

จะเริ่มต้นวางแผนเกษียณ เมื่อไหร่และอย่างไร?

การวางแผนเกษียณอายุ ไม่มีช้าไป ไม่มีเร็วไป แต่อยู่ที่ว่าเริ่มลงมือทำเมื่อไหร่ หากเริ่มต้นได้เร็ว ก็จะยิ่งบรรลุเป้าหมายที่วางไว้ได้เร็วเท่านั้น ดังนั้น ก่อนเริ่มวางแผนเกษียณ อย่าลืม... สำรวจดูว่าเราควรมีเงินประมาณเท่าไหร่ เพื่อใช้ในวัยเกษียณ ณ วันที่หยุดทำงาน ไม่มีรายได้ประจำ

โดยส่วนใหญ่จะเกษียณอายุประมาณ 60 ปี ดังนั้น สิ่งที่ควรพิจาณา

1. ปัจจุบันอายุเท่าไหร่เพื่อพิจารณาช่วงระยะเวลาที่เหลือในการทำงานหาเงิน ก่อนวันที่จะเกษียณอายุ
2. คาดว่าหลังเกษียณอายุจะใช้เงินไปอีกกี่ปี(หรือจะเสียชีวิตที่อายุเท่าไหร่) เพื่อพิจารณาช่วงระยะเวลาในการใช้เงิน

จากข้อมูลสถิติ พบว่าคนไทยส่วนใหญ่มีอายุเฉลี่ยโดยประมาณ ผู้ชาย 77 ปี และผู้หญิง 83 ปี ดังนั้น หากเกษียณอายุที่ประมาณ 60 ปี หมายความว่าต้องใช้ชีวิตต่อไปอีกอย่างน้อย 20 - 30 ปี กว่าจะเสียชีวิต

ควรมีเงินอย่างน้อยเท่าไหร่เพื่อใช้ในวัยเกษียณ?

จากข้อมูลสถิติพบว่า... ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของครัวเรือนไทยในกรุงเทพฯ อยู่ที่ประมาณ 34,127 บาทต่อเดือน ดังนั้น ถ้ามีอายุหลังเกษียณไปอีก 25 ปี ควรมีเงินที่ต้องใช้ในวัยเกษียณประมาณ 10,238,100 บาท (คำนวณจากค่าใช้จ่าย 34,127 บาท x 12 เดือน x 25 ปี)

จะหาเงินจากที่ไหน เพื่อเตรียมเอาไว้ใช้ในวัยเกษียณ?

การที่จะเก็บออมเงินให้ได้หลักสิบล้านเพื่อใช้ในวัยเกษียณนั้น มีเครื่องมือมากมายเพื่อเป็นแหล่งเงินออมเพื่อวัยเกษียณ ไม่ว่าจะเป็น... กองทุนประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินชดเชยตามกฎหมาย กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือประกันชีวิตแบบบำนาญ แต่เครื่องมือที่เป็นแหล่งเงินออมที่วิเศษที่สุดและอยู่ใกล้ตัวที่สุด เหมือนมีผู้ช่วยเก็บออมเพื่อวัยเกษียณ ก็คือ “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ”  

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคืออะไร มีประโยชน์อย่างไร?

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ คือ กองทุนที่จัดตั้งขึ้นด้วยความสมัครใจระหว่างนายจ้างกับลูกจ้าง ซึ่งเปรียบเสมือนบริษัทจะมีสวัสดิการที่เป็นกระปุกออมเงิน โดยลูกจ้างจะเก็บออมเงิน เรียกว่า “เงินสะสม” (ในอัตรา 2 - 15% ขึ้นอยู่กับข้อบังคับกองทุนของแต่ละบริษัท) หลังจากลูกจ้างเลือกเก็บออมเงินแล้ว นายจ้างจะช่วยเก็บออมเงินอีกแรง เรียกว่า “เงินสมทบ” (ในอัตรา 2 - 15% ขึ้นอยู่กับข้อบังคับกองทุนของแต่ละบริษัท) ซึ่งนายจ้างจะช่วยเก็บออมเงินแบบนี้ไปเรื่อยๆ ทุกเดือน จนถึงวันที่ลูกจ้างออกจากงานหรือเกษียณอายุ (อย่าลืม!!! พิจารณาข้อบังคับกองทุน กรณีออกจากงาน) อีกทั้งเงินก้อนนี้ยังถูกนำไปลงทุนในนโยบายการลงทุนที่ลูกจ้างเลือกลงทุนทุกเดือนเพื่อสร้างผลตอบแทน

จะได้รับเงินประมาณเท่าไหร่จากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ?

จากข้อมูลสถิติพบว่า... ในปี 2561 มีจำนวนผู้เกษียณอายุที่รับเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ จำนวน 24,374 คน โดยมีสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเกือบ 60% ที่รับเงินจากกองทุน มูลค่าน้อยกว่า 1 ล้านบาท ในทางกลับกันก็มีสมาชิกเกือบ 10% ที่รับเงินจากกองทุน มูลค่ามากกว่า 5 ล้านบาท เพื่อเตรียมเอาไว้ใช้ในวัยเกษียณ

ดังนั้น ตอนเกษียณอายุอยากรับเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเท่าไหร่ เราสามารถเลือกเองได้ตั้งแต่วันนี้ เพียงแค่... ออมผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอย่างสม่ำเสมอ และเลือกลงทุนในทางเลือกลงทุนที่เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่เรายอมรับได้

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพมีความสำคัญต่อการเกษียณอย่างไร?

จะเห็นว่า... ในการวางแผนเกษียณ เราต้องเก็บให้ได้หลายล้านบาท ซึ่งถือว่าเยอะมากสำหรับบางคน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพจึงเป็นแหล่งเงินออมเพื่อเกษียณก้อนโตสำหรับมนุษย์เงินเดือน เพราะนอกจากเงินที่เราสะสมเข้ากองทุนแล้ว ยังมีส่วนของเงินสมทบที่ได้รับจากนายจ้างฟรีๆ เป็นเหมือนสวัสดิการที่บริษัทมอบให้กับลูกจ้าง ดังนั้น อย่าละเลยที่จะดูแลเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของตัวเองให้ดี ซึ่งจะช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายเกษียณได้อย่างมีความสุข

สำหรับใครที่สนใจอยากเริ่มวางแผนเกษียณ หรืออยากรู้เคล็ดลับเพิ่มเงินออมในกองทุนสํารองเลี้ยงชีพ สามารถเรียนรู้เพิ่มเติมผ่าน e-Learning หลักสูตร “วางแผนเกษียณ สไตล์มนุษย์เงินเดือน” ฟรี!!! >> คลิกที่นี่