DIY แผนการออมง่ายๆ ได้ด้วยตัวเอง

จะดีกว่ามั้ย... ถ้าให้ “เงิน” ช่วยทำงานอีกแรง ด้วย “4 ขั้นตอนสร้างแผนการออมผ่านการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ” เพื่อสานฝันในทุกเป้าหมายให้กลายเป็นความจริง
 

1. Scan Yourself : สำรวจตนเอง

 
“รู้เขา รู้เรา รบร้อยครั้ง ชนะร้อยครั้ง” การพิชิตเป้าหมายชีวิตก็เหมือนกับการทำสงครามในตลาดทางการเงินที่ต้องเริ่มต้นด้วยการ “ทำความรู้จักตนเอง” ว่า... เรามีจุดอ่อนข้อบกพร่องอะไรที่ต้องแก้ไขก่อนออกรบ รู้ว่าเป้าหมายปลายทางของเราคืออะไร ต้องการทำให้สำเร็จเมื่อใด และรู้จัก “อาวุธในตลาดการเงิน” ว่าแบบไหนที่จะเหมาะกับมือเราและช่วยให้ชนะในสงครามครั้งนี้ได้

2. Set Your Saving Plan : จัดทำแผนการออม

เมื่อเรารู้ตัวแล้วว่าสถานะการเงินเข้มแข็งเพียงใด รับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน มีเป้าหมายทางการเงินอะไรบ้าง แต่ละเป้าหมายต้องใช้เงินเท่าใด และต้องการจะบรรลุเป้าหมายเมื่อใด

ก็ถึงเวลาสำรวจ “แหล่งเงินลงทุนตั้งต้น” ว่ามีสินทรัพย์ใดบ้างที่สามารถนำมาลงทุนตั้งต้นได้ทันที และเมื่อเอารายได้หักลบค่าใช้จ่ายแล้ว เหลือ “เงินออมที่พร้อมนำไปลงทุนเพิ่มเติม” ได้เท่าใด ทีนี้ก็จะรู้แล้วว่า... เรามีเงินลงทุนทั้งหมดเท่าใด ก็นำมาจัดสรรสำหรับแต่ละเป้าหมาย เป็นสัดส่วนตามจำนวนเงินเป้าหมายที่ต้องการ ความสำคัญของเป้าหมาย และระยะเวลาลงทุนที่มี เพราะจะช่วยให้เลือกทางเลือกลงทุนที่เหมาะสมได้

ดังนั้น นายช้อนเงินจะมีเงินลงทุนตั้งต้น 70,000 บาท และมีเงินลงทุนเพิ่มเติมได้อีกเดือนละ 7,000 บาท เพื่อให้บรรลุเป้าหมายตลอดเส้นทางชีวิตทุกช่วงวัยเหมือนคนทั่วไป ดังนี้

• เงินดาวน์รถยนต์คันใหม่ 100,000 บาท ภายใน 3 ปี
• เงินดาวน์คอนโดมิเนียมเพื่อเป็นเรือนหอ 400,000 บาท และเงินจัดงานแต่งงาน 500,000 บาท ภายใน 5 ปี
• เงินออม 4,000,000 บาท เพื่อใช้จ่ายหลังเกษียณ ในอีก 35 ปีข้างหน้า

จะเห็นว่า... เป้าหมายชีวิตของนายช้อนเงิน ก็ไม่ต่างกับเราๆ รวมกันเป็นเงินแค่ 5,000,000 บาท เท่านั้นเอง!

อย่าเพิ่งตกใจกันไป เนื่องจากนายช้อนเงินยังมีอายุน้อย สามารถยอมรับความเสี่ยงได้สูง ถ้าเขาเริ่มวางแผนออมเงินสำหรับแต่ละเป้าหมาย และแบ่งเงินไปลงทุนด้วย ผลตอบแทนที่ได้จากการลงทุนจะช่วยให้เงินออมต่อเดือนที่ต้องออมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายจะลดลงได้อย่างคาดไม่ถึงเลยทีเดียว

เชื่อหรือไม่ว่า? ถ้าอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนเป็นไปตามที่คาดหวัง นายช้อนเงินก็เพียงแค่นำเงินมาลงทุนอย่างต่อเนื่องทุกๆ เดือน ซึ่งเป็นจำนวนที่ไม่มากเกินความสามารถเลย เดือนละ 17,499 บาท และที่สำคัญ คือ นายช้อนเงินสามารถบรรลุเป้าหมายเงินออมเพื่อเกษียณจำนวน 4,000,000 บาท ด้วยเงินเพียงแค่เดือนละ 1,230 บาท หรือวันละประมาณ 41 บาท ซึ่งถ้าจะเปรียบเทียบแล้วยังน้อยกว่าค่ากาแฟ Cappuccino หรือ Mocha ในร้านกาแฟดังๆ ด้วยซ้ำ

ความลับของการบรรลุเป้าหมายชีวิตจึงอยู่ที่ “การเริ่มต้นวางแผนลงทุนให้เร็ว” เพื่อให้เงินทำงานด้วย “การต่อยอดของผลตอบแทนโดยอัตโนมัติ” และพยายาม “ออมเงินมาลงทุนอย่างสม่ำเสมอ” รับรองว่าเป้าหมายตลอดทุกช่วงวัยของชีวิตคงไม่ไกลเกินเอื้อม

ถึงแม้ว่า... เมื่อดูจากเงินลงทุนตั้งต้นและความสามารถในการออมต่อเดือนของนายช้อนเงิน ณ ตอนนี้ เทียบกับจำนวนเงินลงทุนที่ต้องมีเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทั้งหมดจะยังไม่เพียงพอก็ตาม แต่นายช้อนเงินสามารถปรับปรุงแผนการออมใหม่ได้ โดยมีทางเลือกดังนี้

• เพิ่ม “เงินลงทุนตั้งต้น” จากทรัพย์สินที่มีอยู่ในปัจจุบัน
• เพิ่ม “เงินลงทุนเพิ่มเติม” หรือ “เงินออมต่อเดือน” จากการหารายได้เพิ่มหรือลดค่าใช้จ่ายเพื่อให้มีรายได้สุทธิเพิ่มขึ้น
• เพิ่ม “ระดับการยอมรับความเสี่ยง” โดยการปรับเพิ่มสัดส่วนเงินลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น เพื่อให้มีโอกาสได้รับอัตราผลตอบแทนเพิ่มมากขึ้น
• “เลื่อนระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมายออกไป” หรือ “ปรับลดจำนวนเงินเป้าหมายลง” หากลองเพิ่มเงินลงทุนและเพิ่มระดับการยอมรับความเสี่ยงแล้ว ก็ยังไม่สามารถบรรลุเป้าหมายได้

อย่างไรก็ตาม เมื่อนายช้อนเงินเติบโตในหน้าที่การเงินจนสามารถสร้างรายได้มากขึ้นในแต่ละปี นายช้อนเงินก็สามารถเพิ่มเงินลงทุนอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้บรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้นหรือสร้างเงินออมได้ก้อนโตมากขึ้นนั่นเอง
 

3. Start Saving : เริ่มออมตามแผน

แผนการออมก็เปรียบเสมือนกับ “GPS ส่วนตัว” ที่ช่วยเราค้นหาหนทางที่เหมาะสมที่สุดในการพาตัวเองไปยังเป้าหมายที่ต้องการ แต่จะมีประโยชน์อะไร หากเราทิ้งแผนการออมไว้เฉยๆ ทางที่ดีคือ “ควรรีบออมและลงทุนทันที” อย่าลืมว่า เป้าหมายชีวิตที่ดีของเราและอาจรวมถึงคนที่เรารักและรักเรากำลังรอเราอยู่

เปิดบัญชีเพื่อเริ่มต้นออมและลงทุนอย่างสม่ำเสมอได้ตั้งแต่วันนี้ >> คลิกที่นี่

4. Set Your Revising Plan : ทบทวนและปรับปรุงแผนอย่างสม่ำเสมอ

เคยไหมที่ขับรถไปตาม “GPS” แล้วพบว่า... มีการปิดถนน หรือเปลี่ยนใจอยากไปเป้าหมายอื่นแทน ทำให้ต้องปรับแผนใหม่ การเดินทางตามแผนการออมก็เช่นกัน บางครั้งอาจเกิดเหตุการณ์ที่ทำให้อัตราผลตอบแทนไม่เป็นไปตามที่คาดหวังไว้ หรือเราอาจมีเป้าหมายชีวิตที่เปลี่ยนแปลงไป

ดังนั้น เราควรหมั่นทบทวนและปรับปรุงแผนการออมอย่างสม่ำเสมอ ทั้งในแง่ของจำนวนเงินเป้าหมาย จำนวนเงินลงทุน และระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมาย ให้สอดคล้องกับสถานการณ์ในขณะนั้นๆ รวมทั้งให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงปัจจัยภายในของตัวเราเองและปัจจัยภายนอกที่เราควบคุมไม่ได้เท่านั้นเอง

สำหรับใครที่สนใจอยากเรียนรู้เทคนิคลงทุนสม่ำเสมอแบบ DCA ในหุ้นดี กองทุนเด่น เพื่อสร้างอิสรภาพทางการเงินในระยะยาว สามารถเรียนรู้เพิ่มเติมผ่าน e-Learning หลักสูตร “วางแผนลงทุนสม่ำเสมอด้วยหุ้นและกองทุน” ฟรี!!! >> คลิกที่นี่