3 เหตุผล หลงรักกองทุนรวม

“คุณต้องการเริ่มต้นลงทุนหรือเปล่า” ถ้าคำตอบคือ ใช่ อย่าพึ่งกระโดดเข้าไปในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง หรือลงทุนตามกระแสตามสื่อโซเชียล แต่ควรเริ่มต้นจากสินทรัพย์การลงทุนที่เข้าใจง่าย ซื้อง่าย ขายคล่อง ใช้เงินลงทุนน้อย นั่นคือ กองทุนรวม

กองทุนรวม คือ การระดมทุนจากนักลงทุนหลาย ๆ ราย รวมเงินกันเป็นก้อนใหญ่แล้วนำไปลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ตามนโยบายของแต่ละกองทุน โดยมีผู้จัดการกองทุนทำหน้าที่คอยดูแลและบริหารเงินให้งอกเงยขึ้น

กองทุนรวมส่วนใหญ่สามารถเข้าใจได้ง่าย และมีทางเลือกของนโยบายการลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภท เช่น ลงทุนในหุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ น้ำมัน เป็นต้น อีกทั้งมีกลยุทธ์การลงทุนเพียง 2 แบบ คือ Active Fund และ Passive Fund รวมถึงมีมืออาชีพมาคอยดูแล คือ ผู้เชี่ยวชาญ นักวิเคราะห์ ที่จะทำหน้าที่วิเคราะห์สินทรัพย์เพื่อการลงทุนอย่างใกล้ชิด ดังนั้น กองทุนรวมถือเป็นทางเลือกสำหรับการเริ่มต้นลงทุน และเมื่อผ่านไปสักระยะหนึ่งแล้วจะหลงรักทันที

สะดวก

กองทุนรวมที่เสนอขายให้นักลงทุนมีทั้งเหมาะกับผู้ที่มีประสบการณ์น้อยไปจนถึงผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์มาก แต่สิ่งที่น่าสนใจ ก็คือ เป็นช่องทางการเพิ่มเงินออมด้วยวิธีการที่ไม่ยุ่งยาก ขอเพียงเลือกกองทุนให้เหมาะกับสไตล์การลงทุนและความเสี่ยงของตัวเอง อีกทั้งสามารถลงทุนผ่านบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) โดยตรง หรือลงทุนผ่านตัวแทนจำหน่าย สาขาธนาคาร แพลตฟอร์มออนไลน์ หรือบริษัทหลักทรัพย์นายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน (บลน.) ได้อีกด้วย

นอกจากนี้ หากมีเงินสะสมในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอยู่แล้ว แต่อาจไม่เพียงพอกับการวางแผนเพื่อวัยเกษียณ กองทุนรวมก็เป็นทางเลือกหนึ่งเพื่อเก็บเงินให้เพียงพอกับชีวิตเมื่อเกษียณ  

อย่างไรก็ตาม การลงทุนในกองทุนรวมเป็นวิธีที่ง่าย แต่ไม่ได้หมายความว่าจะทำให้มั่งคั่งได้ภายในชั่วข้ามคืน เพราะกองทุนรวมถูกออกแบบมาเพื่อการลงทุนระยะยาว บางกองทุนมีเงื่อนไขหรือกำหนดเป้าหมายเพื่อให้แน่ใจว่าจะมีเงินเก็บไว้ใช้เมื่อเกษียณอายุ เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เป็นต้น  

กระจายความเสี่ยง

ทุกการลงทุนมีความเสี่ยง แต่ถ้าบริหารความเสี่ยงให้ดีมีประสิทธิภาพย่อมมีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้ในระยะยาว ซึ่งกองทุนรวมเป็นสินทรัพย์ที่มีการกระจายความเสี่ยงที่ดี เพราะถึงแม้กองทุนรวมจะลงทุนในสินทรัพย์ประเภทเดียวกัน แต่ก็มีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกัน เช่น กองทุนรวมหุ้น ก็อาจมีนโยบายลงทุนในหุ้นปันผล ลงทุนในหุ้นที่มีมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด (Market Capitalization หรือเรียกสั้น ๆ ว่า Market Cap.) ใหญ่ที่สุด 50 ตัวแรกในตลาดหุ้นไทย ขณะที่กองทุนรวมตราสารหนี้ ก็อาจมีนโยบายลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลอายุสั้น กลาง ยาว หรือลงทุนในหุ้นกู้ หรือกองทุนรวมผสม ก็มีนโยบายลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ และสินทรัพย์อื่น ๆ เป็นต้น

การลงทุนที่ดีไม่ควรทุ่มเงินไปกับสินทรัพย์ประเภทใดประเภทหนึ่งมากจนเกินไป เพราะหากผลลัพธ์ไม่เป็นไปตามที่คาดไว้อาจสูญเสียเงินทั้งหมดได้ แต่ถ้าจัดสรรเงินลงทุนอย่างเหมาะสมด้วยการลงทุนผ่านกองทุนรวมก็จะเป็นทางเลือกที่ดีในการกระจายความเสี่ยง เพราะแต่ละสินทรัพย์ลงทุนจะมีทิศทางขึ้นลงแตกต่างกัน ดังนั้น หากขาดทุนกับสินทรัพย์ประเภทหนึ่ง อาจถูกชดเชยด้วยกำไรจากสินทรัพย์อีกประเภทหนึ่ง ซึ่งนอกจากจะช่วยลดความเสี่ยงแล้ว ยังช่วยถัวเฉลี่ยผลตอบแทนได้อีกด้วย

แต่ต้องไม่ลืมว่า ผลตอบแทนจากการลงทุนจะมาพร้อมกับความเสี่ยง แต่สามารถจัดการกับความเสี่ยงได้ด้วยการจัดสรรเงินลงทุนไปในสินทรัพย์หลากหลายประเภท ตามกฎเหล็กการลงทุนที่ว่า “อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว” ซึ่งเป็นหลักการกระจายความเสี่ยงนั่นเอง

เงินน้อยก็ลงทุนได้

สมมติว่าต้องการลงทุนหุ้นมาร์เก็ตแคปใหญ่ที่สุด 50 ตัวแรกในตลาดหุ้นไทย หรือต้องการลงทุนพันธบัตรรัฐบาล ก็อาจจะใช้เวลาในการเก็บเงินระยะหนึ่ง แต่การลงทุนผ่านกองทุนรวมสามารถทำได้ทันที เพราะบางกองทุนกำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำระดับหลักร้อยบาท บางกองทุนไม่กำหนดเงินขั้นต่ำ นั่นแปลว่า มีเงินไม่กี่บาทก็สามารถเป็นผู้ถือหุ้นมาร์เก็ตแคปใหญ่ที่สุด 50 ตัวแรกในตลาดหุ้นไทย หรือพันธบัตรรัฐบาลได้ ขณะเดียวกันค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) เรียกเก็บจากนักลงทุนก็ค่อนข้างต่ำ หรือบางกองทุนไม่มีค่าธรรมเนียมในการซื้อ แต่เก็บค่าธรรมเนียมตอนขายเท่านั้น

การลงทุนในกองทุนรวมไม่ใช่เรื่องยาก ขอเพียงลงทุนตามแผนอย่างมีวินัย หมั่นตรวจสอบผลการดำเนินงานของกองทุนรวมเพื่อปรับเปลี่ยนแนวทางการลงทุนให้เหมาะสมตามเป้าหมายที่วางไว้จนประสบความสำเร็จ

โดยในยุคที่ข้อมูลข่าวสารสามารถเข้าถึงได้เพียงเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต การศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนรวม การออกแบบพอร์ตกองทุนรวมตามสไตล์ของตนเอง จึงทำได้ไม่ยาก เพียงปรับสัดส่วนการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมาย พิจารณาความเสี่ยง จัดพอร์ตลงทุน และเริ่มลงทุนอย่างมีวินัยจนประสบความสำเร็จ

สำหรับใครที่สนใจ เริ่มต้นเปิดบัญชีซื้อขายกองทุนรวม เพื่อลงทุนอย่างสม่ำเสมอ สามารถเปิดได้ที่ >> คลิกที่นี่ 

และผู้ที่สนใจ เรียนรู้กระบวนการสร้างและบริหารพอร์ตลงทุนด้วยกองทุนรวมประเภทต่าง ๆ เพื่อกระจายความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทนให้เงินออม สามารถเรียนรู้เพิ่มเติมผ่าน e-Learning หลักสูตร “สร้างพอร์ตกองทุนรวมแบบ DIY” ได้ฟรี!!! >> คลิกที่นี่