วางแผนเกษียณอย่างไร ให้มีเงินใช้ไปทั้งชาติ
“การวางแผนเกษียณ” เสียตั้งแต่วันนี้ จะช่วยให้เรามีเงินพอใช้อย่างสุขสบายในช่วงบั้นปลายของชีวิต หากเราเอาแต่ผัดวันประกันพรุ่ง โดยไม่ทำอะไรเลย กว่าจะรู้ตัวว่ามีเงินไม่พอใช้ตอนเกษียณ ก็คงสายไปเสียแล้ว!!!
6 ขั้นตอนวางแผนเกษียณ เริ่มตั้งแต่กำหนดอายุเกษียณและอายุขัย คำนวนค่าใช้จ่ายในยามเกษียณ ตรวจสอบเงินออมเพื่อเกษียณจากแหล่งต่างๆ คำนวณเงินออมที่ยังขาดอยู่ วางแผนออมเงินเพิ่ม และทบทวนเป้าหมายอย่างสม่ำเสมอ
“เคยคิดไหมว่า ตอนเกษียณเราจะมีเงินเท่าไหร่ แล้วจะเอาเงินจากไหนมาใช้จ่ายหลังเกษียณ”
“เคยมองไหมว่า พอแก่แล้วจะใช้ชีวิตกันแบบไหน”
“เคยดูตัวเองไหมว่า ตอนนี้เก็บเงินไว้ใช้ในยามเกษียณกันได้แค่ไหนแล้ว”
พอพูดถึงวัยเกษียณก็อาจจะดูเหมือนไกลตัวและยังอีกนานกว่าจะมาถึงสำหรับใครหลายๆ คน แต่อย่าลืมว่า... วันเวลาในแต่ละปีนั้นผ่านไปเร็วมากขนาดไหน และถ้าหันกลับมามองตัวเอง ในแต่ละเดือนนับจากนี้ไปจนอายุ 60 ปี จะเก็บเงินได้อีกแค่ไหน ผลลัพท์ที่ได้อาจทำให้ขวัญผวากันเลยทีเดียว เพราะมีจำนวนน้อยมากเมื่อเทียบกับค่าครองชีพที่จะมากขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อในอนาคต แถมยังต้องเก็บไว้ใช้จนถึงอายุ 70-80 ปีอีกต่างหาก
เมื่อรู้เช่นนี้แล้ว สิ่งที่เราควรทำคือ เริ่มต้นการวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้ อย่ารอให้วันเวลาผ่านไปเรื่อยๆ จนพบว่าเราออกตัวช้าจนสายเกินไปแล้ว มาเริ่มวางแผนเกษียณกันตาม “6 ขั้นตอน ช่วยเกษียณแบบมีเงินใช้ทั้งชาติ” ดังนี้
2. คำนวนค่าใช้จ่ายในยามเกษียณ เช่น หากตอนนี้เราอายุ 35 ปี จะเกษียณตอนอายุ 60 ปี และคาดว่าจะมีชีวิตอยู่จนถึงอายุ 80 ปี โดยคิดว่าจะมีค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ 20,000 บาทต่อเดือน แต่อย่าลืมว่า... ในแต่ละปีค่าครองชีพและค่าใช้จ่ายต่างๆ จะแพงขึ้นเรื่อยๆ จึงต้องคำนวณอัตราเงินเฟ้อเข้าไปด้วย (สมมติว่า 3% ต่อปี) ทำให้เงิน 20,000 บาทในวันนี้ มีมูลค่าเพิ่มเป็น 41,875 บาทในอีก 25 ปีข้างหน้า
ดังนั้น เมื่อคำนวณแล้วเราจะต้องเตรียมเงินไว้เพื่อใช้หลังเกษียณไปอีก 20 ปี เป็นจำนวนรวม 8,323,028 ล้านบาท โดยเราต้องนำเงินก้อนนี้ไปลงทุนให้ได้รับผลตอบแทนเฉลี่ยอย่างน้อย 5% ต่อปี จึงจะทำให้เราสามารถใช้จ่ายเงินได้ตามแผนที่ตั้งใจไว้
ตัวอย่างนี้เป็นเพียงเป้าหมายสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวันช่วงวัยเกษียณอย่างเดียวเท่านั้น หากเรามีเป้าหมายอื่นๆ อีกล่ะ เช่น ท่องเที่ยวต่างประเทศปีละ 1 ครั้ง หรืออยากเปิดร้านขายของเล็กๆ ที่ต้องใช้เงินทุนด้วย แถมยังต้องมีเงินสำรองเผื่อการเจ็บป่วยหรือฉุกเฉินอีก ถึงเวลาแล้วที่ต้องรีบตั้งเป้าหมายและเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้ เพราะจะได้มีเวลาเก็บเงินนานๆ เพื่อจะสะสมความมั่งคั่งรองรับชีวิตวัยเกษียณของเราเอาไว้
3. ตรวจสอบเงินออมเพื่อเกษียณจากแหล่งต่างๆ ว่าในปัจจุบันเรามีเงินออมอยู่เท่าไหร่ เพียงพอหรือไม่ เช่น เงินฝากธนาคาร เงินกองทุนประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินประกันชีวิต SSF RMF และการลงทุนในหุ้น
4. คำนวณเงินออมที่ยังขาดอยู่ โดยเปรียบเทียบเงินออมที่มีอยู่และเงินที่ต้องใช้ในยามเกษียณ หากเราพบว่าเงินที่เราออมไว้ยังห่างจากเป้าหมายที่ต้องการอยู่มาก ก็ต้องเร่งวางแผนเพื่อให้มีเงินออมมากขึ้น
5. วางแผนออมเงินเพิ่ม เมื่อทราบแล้วว่ายังมีขาดเงินอีกเท่าไหร่ ก็ให้เรานำเป้าหมายนั้นมาวางแผนออมเงิน โดยเริ่มจากการทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างรัดกุมเพื่อให้เกิดเงินออมในแต่ละเดือน ลงมือออมเงินอย่างต่อเนื่องและมีวินัย เลือกช่องทางการลงทุนให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของตัวเอง อย่าลืม... เขียนแผนการออมการลงทุน เพื่อคอยเตือนตัวเอง และลงมือปฏิบัติตามแผนอย่างเคร่งครัด
6. ทบทวนเป้าหมายอย่างสม่ำเสมอ เพื่อตรวจสอบว่าเราสามารถทำตามแผนที่วางไว้ได้หรือไม่ ต้องเพิ่มรายได้ ลดรายจ่ายอย่างไรบ้าง ต้องบริหารเงินออมเงินลงทุนให้ได้ผลตอบแทนอย่างไรบ้าง รวมทั้งพิจารณาว่าระดับการยอมรับความเสี่ยงของเราเปลี่ยนไปหรือไม่ เพื่อประเมินและปรับเปลี่ยนแผนการออมให้เหมาะสมกับตัวเองมากยิ่งขึ้น
จะเห็นว่า... แม้เราสามารถออมเงินเพิ่มต่อเดือนได้ไม่มาก ก็สามารถออมเงินจนบรรลุเป้าหมายเกษียณสุขได้ไม่ยาก เพียงแค่ลงมือออมตามแผนให้ได้อย่างมีวินัย และเลือกนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ให้ได้อัตราผลตอบแทนเฉลี่ยเพียงแค่ 5.09% ต่อปี ก็สามารถบรรลุเป้าหมายออมเงินเพิ่มอีก 2 ล้านบาทได้สบายๆ
วัยเกษียณเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่เตรียมพร้อมด้านการเงินสำหรับเวลาที่จะมาถึงได้ เมื่อเราประเมินตัวเองในเรื่องอายุเกษียณ ค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้น และวางแผนเก็บออมให้มีเงินใช้ในยามเกษียณได้อย่างมีวินัยแล้ว เราก็จะมีชีวิตเกษียณอย่างเกษมได้อย่างแน่นอน
สำหรับใครที่อยากรู้ว่าเกษียณแล้วควรมีเงินเท่าไหร่? จึงจะเพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตอย่างสุขสบาย ลองมาคำนวณเงินที่ต้องออมเพื่อเกษียณกันเถอะ >> คลิกที่นี่